Lexique FreeTools Labs
Retraite et planification
Découvrez comment capital initial, versements, temps, rendements supposés, inflation et retraits interagissent dans des modèles de retraite.
Outil associé
Calculateur de retraite
Planifiez capital privé et revenu de retraite.
Ouvrir Calculateur de retraite →Le calculateur projette une épargne et des retraits saisis de l’âge actuel à un âge de planification. C’est un modèle déterministe de capital, non une prévision de pension ni une recommandation.
Ce que calcule le modèle
Le calculateur projette une épargne et des retraits saisis de l’âge actuel à un âge de planification. C’est un modèle déterministe de capital, non une prévision de pension ni une recommandation.
Saisies et parcours disponibles
Il calcule la phase d’épargne à partir du capital initial, versements mensuels, âge de retraite et rendement annuel supposé. Le parcours retraite ajoute revenu souhaité en monnaie d’aujourd’hui, inflation, rendement après retraite, capital cible et retrait mensuel soutenable dans l’horizon choisi.
Modèle de calcul
Le rendement annuel devient un taux mensuel équivalent. Durant l’épargne, le service applique le rendement puis ajoute le versement en fin de mois. Le revenu souhaité est revalorisé jusqu’à la retraite par l’inflation; ensuite solde et retraits évoluent chaque mois selon les taux saisis.
Relation appliquée
Rendement mensuel = (1 + rendement annuel)^(1/12) − 1; chaque mois d’épargne applique d’abord le rendement puis ajoute le versement en fin de période.Fonctionnement des parcours
Lorsque le capital atteint zéro, la projection s’arrête sans créer de dette. Capital cible, surplus/déficit et retrait soutenable sont des sorties d’un même horizon fixe, pas des garanties indépendantes.
Exemple vérifié
Le cas fixe à 40 ans distingue versements payés et gain projeté. Le second cas avec 2 000 € actuels, 2 % d’inflation et 2 % de rendement retraite montre pourquoi le retrait nominal de départ est plus élevé.
À 40 ans, sans épargne initiale, 1 550 €/mois jusqu’à 65 ans à 4 % : capital 788 714,59 €, versements 465 000 € et gain 323 714,59 €.
Hypothèses, affichage et interprétation
Il n’y a ni pension publique ou d’entreprise automatique, ni espérance de vie, impôt, frais, allocation, simulation Monte-Carlo ou donnée de marché. La devise sert seulement à l’affichage.
Portée et limites
Rendement et inflation sont des hypothèses saisies, non des prévisions. L’outil ne détermine ni déficit individuel ni règle de retrait sûre et ne fournit pas de conseil financier ou de retraite.